近期，社会上频繁曝出关于黑网贷的恶劣事件，一些受害者仅因在网贷平台上查询额度，便身陷强制贷款、超高利率与暴力催收的泥沼。这种现象不仅严重侵犯了消费者的合法权益，更对金融市场的正常秩序构成了威胁。本文将深入剖析这一现象，揭示其背后的法律问题，并探讨如何有效应对黑网贷的侵扰。
一、黑网贷的运作模式与危害
以新闻中提及的“金豆花”为例，其操作手法颇具代表性。首先，通过发送虚假贷款到账信息诱导用户下载其APP并填写个人信息，包括工作情况、亲属联系方式、银行卡号、身份证号等敏感信息。在用户并无明确借款意愿的情况下，平台擅自为其办理贷款，并以所谓的“运营商授权”为由，未经用户确认即完成资金划转。其次，此类黑网贷往往隐瞒真实的借款利率，以高额“服务费”等名目掩盖实际成本，导致借款人在不知情的情况下承担了远超法定上限的年化利率。如全先生遭遇的案例中，借款1700元仅7日后需偿还2567元，实际年化利率高达2622.86%，远超法定的民间借贷利率上限。最后，对于未能按时还款的借款人，黑网贷平台往往采取暴力催收手段，如电话骚扰、P图威胁、向亲友施压等，严重侵犯了借款人的生活安宁权与隐私权。
二、黑网贷的法律性质与责任追究
黑网贷的行为明显违反了我国多项法律法规，应受到严厉制裁。首先，未经用户明确同意、未履行充分告知义务即强制放款，侵犯了用户的知情权与自主选择权，违反了《民法典》中关于合同订立的自愿原则。其次，高额“服务费”实质上是变相收取的高额利息，远超《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》所规定的年利率上限（现为一年期贷款市场报价利率LPR的4倍），构成高利贷，不受法律保护。再次，暴力催收行为严重侵犯了借款人的人身权利与人格尊严，触犯了《治安管理处罚法》乃至《刑法》的相关规定，可能构成寻衅滋事、非法拘禁、侵犯公民个人信息等犯罪。
三、受害者的救济途径与防范措施
对于已陷入黑网贷陷阱的受害者，应积极寻求法律援助，维护自身权益。一方面，保存好相关证据，如短信记录、APP页面截图、转账记录等，及时向公安机关报案，揭露黑网贷的非法行为。如厦门思明区人民法院审理的一起案例中，35名涉黑网贷人员因非法经营罪获刑，可见司法机关对此类犯罪的严惩态度。另一方面，可通过诉讼途径主张借款合同无效，要求返还本金并赔偿因此遭受的损失。同时，可向金融监管部门举报，推动对黑网贷平台的查处与取缔。
对于广大公众而言，预防黑网贷的关键在于提高警惕，谨慎对待不明来源的贷款信息，避免随意泄露个人信息。如有贷款需求，应选择正规金融机构，仔细阅读并理解贷款协议，明确知晓借款金额、利率、期限、费用等关键信息，确保交易的合法合规。一旦遭遇强制放款、高利贷、暴力催收等情况，切勿忍气吞声，应立即采取法律行动，维护自身合法权益。
综上所述，黑网贷以其恶劣的运作模式与严重的社会危害性，已成为金融领域的一大公害。法律对此类违法行为的态度鲜明，打击力度不断加大。然而，彻底根治黑网贷仍需社会各界共同努力，强化金融消费者教育，提升公众法律意识，完善金融监管机制，形成对黑网贷的强大震慑，共同营造公平、透明、健康的金融市场环境。返回搜狐，查看更多